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龐大需求催熱大陸理財師行業

理財需求日益旺盛 60萬專業人才缺口待補 所謂理財師,又稱為理財規劃師,是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。按照中華人民共和國人力資源和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標準》,理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法,針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標,提供綜合性理財咨詢服務的人員。 據了解,西方國家早在上世紀30年代就有了理財師這個行業。而在我國,理財師還是一個新興職業。隨著我國市場經濟及經濟全球化的迅猛發展,城鄉居民收入穩步提高,個人財富迅速積累,理財需求日益旺盛,理財師這個行業也應運而生。 據《首屆國家理財規劃師年會會刊》的數據顯示,2004年以來,我國理財業務每年的市場增長率達到18%,2010年前三季度,我國理財市場規模更是達到250億元。 過去在人們的印象中,理財規劃師只是為富裕階層服務的。其實,在普通收入的人群中也孕育著理財規劃師的巨大市場。據國家經濟景氣監測中心公布的一項調查結果表明,約70%的居民希望自己有理想的理財顧問,50%以上的人願意支付顧問費。 但是,目前我國銀行、證券、保險行業的專業理財人員缺失嚴重,相關第三方投資理財公司更是缺人。據了解,目前我國理財規劃師職業至少有60萬人的缺口。 職業資格認證趨旺 給衡量專業能力一把標尺 擁有國家級的理財規劃師證書,是成為大陸理財師的首要條件。在我國,目前現有的惟一由國家認證的理財師證書是由國家勞動和社會保障部頒發的國家理財規劃師(ChFP)證書。 “國家理財規劃師(ChFP)認證是業內衡量理財師能力的一把標尺。”北京東方華爾金融咨詢公司副總經理、國家理財師俱樂部主席王立宏說,通過考試的學員都要經過一個非常正規的、係統的、專業的理財規劃學習,拿到證書的學員說明他能夠達到理財規劃師的基本素質要求,它的作用在于讓業內業外人士都知曉持有者經過了一係列完整的學習。 證書分為高級、中級和初級3種。“高級理財規劃師是金融行業最高級別的資格認證。拿到高級證書相當于拿到副教授的職稱,要求理財師能夠帶領理財師團隊整體開展規模化的業務;中級證書要求理財師能夠獨立地為客戶服務;初級證書要求認知理財市場、掌握理財的一些基本技能。” “作為一名合格的理財師,一要有國家的資格認定證書;二是要提供誠信的綜合性的理財規劃服務,在保證客戶資產安全的前提下提供綜合理財服務,為客戶的資產保值、增值,理財師也會隨著客戶資產的增值來達到自身價值的增值。理財師的主要作用體現在綜合規劃能力特別強,要在符合經濟周期的情況下,規避理財風險。”王立宏說。 中國農業銀行陶然路支行客戶經理劉桂華告訴記者:“現在來銀行咨詢理財的人越來越多了,所以單位很重視理財師的培訓。為了更好開展業務,單位鼓勵我們參加培訓,考取職業資格認證。” 以往,銀行、證券、保險領域的從業人員,一直佔據參加國家理財規劃師認證的“大頭”,而現在,越來越多的律師、會計師甚至學生等,開始加入國家理財規劃師認證的行列。 強化專業性與服務性 在為客戶增值中體現價值 拿到國家高級理財規劃師的認證書後,北京潤業資產管理有限公司的楊海對自己的主要職責是這樣描述的:幫助客戶建立理財規劃目標,進行理財規劃。在理財規劃實際工作中,通過制訂和調整現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃(俗稱的“八大規劃”),實現財務安全和財務自由的理財目標。 “理財師的專業性與服務性兩大特點是贏得客戶信賴的重要因素。而一個理財師要能夠真正站在客戶的利益上,以客戶的利益為中心,幫助客戶資金保值增值,讓客戶充分信任、放心地把自己的財富交予理財師規劃,這時理財師的自身價值才會得到充分的體現。”楊海說。 理財師的收入如何?北京市理財師協會會長劉彥斌告訴記者,理財師正常的收入有三種:第一是提供咨詢幫助,給客戶提供購買金融產品,包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等多方面內容。第二是消費金融產品,比如保險公司理財師通過銷售保險來獲得傭金,銀行的理財是通過銷售銀行的或者保險的理財產品獲得傭金,這是理財師一個主要的收入來源。第三,就是所謂的像獨立的理財顧問可以給客戶提供私募基金這種幫助,然後幫助客戶去投資股票、投資房產,實現收益後與客戶分成,是比較高端的一種幫助。 對于理財師這一職業的發展前景,劉彥斌表示:“我覺得未來應該是越來越好。因為我國的理財市場日益發展壯大,老百姓手中的錢也越來越多,理財的需求會越來越旺盛,市場上會出現越來越多的理財產品。面對復雜的理財產品,普通老百姓從知識上、經驗上可能都難以應對,需要專業人士給他們提供幫助。我覺得理財師這種職業的發展,源于強勁的未來的市場需求,職業前景應該是非常好的。” 理財規劃師相關文章: ‧全國統一鑑定考試 - 理財規劃師證照(CFP) » 理財規劃師證照考取率屢創新高金融證照 » [金融證照] 陸儲蓄率逼近55% 世界第一金融證照 » [金融證照] 43% 企業鼓勵員工考財經相關證照證照考試 » 大陸證照 人力資源金融理財夯全國統一鑑定考試 - 理財規劃師證照(CFP) - 理財規劃師證照相關文章 » [金融證照] 金融證照夯 年 15 萬人搶考 來源:經濟日報
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