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理財尋找適合理財師 風險考量自身承受能力

在採訪中幾位理財師談起,隨著目前理財方面的知識教育越來越普及,投資者對理財概念也越來越熟悉,這使得雙方的溝通可以在一個比較好的基礎上進行。 風險考量 了解自身承受能力 “理財產品的風險與收益是對等的,但風險並不一定意味著損失。在投資領域,風險意味著波動,也就是最後的收益相對預計收益的差別是多大。有些正向的風險,可以換來更高的收益。”東方華爾副總經理趙凱說,在理財過程中,客戶對自身風險承受能力的考量也很關鍵。 “投資者的風險承受能力不僅僅是自己的主觀偏好,更多的是根據自身的年齡、對金融知識的掌握、家庭所處的生命週期、以往投資的經驗等一系列因素來確定。”趙凱認為,一般而言,風險承受能力與年齡呈反向關係,與資金可用時間呈正向關係,與理財目標的彈性呈正向關係。其他因素如就業狀況、家庭負擔、置產情況、投資經驗、投資知識、個人主觀偏好等,對風險承受能力都有影響。 如何讓投資者對自己的風險承受能力做到心中有數呢? 幾乎每家理財機構都會交給客戶一份風險評估的測試表格請其填寫,為其進行前期的風險承受能力評估。記者觀察了幾位客戶提交的測試表格,發現大部分客戶評估的結果都是平衡型,結果相當雷同。 “目前理財機構對客戶測評的結果比較簡單,僅分為保守型、平衡型和激進型。如果能夠選定一個固定的專業理財規劃師,經過彼此的深入了解,推薦的產品才會更適合投資者。”國家高級理財規劃師、中國建設銀行北京紫竹橋分行行長劉龍說。 資產配置 風險與收益並存 “可以用作理財工具的資產包括股票、債券、基金等,投資者面對多種資產時,應當考慮擁有多少種資產、每種資產各佔多少比重,這一過程便是資產配置的過程。”王立宏說。 現在投資者對理財產品的需求越來越多,尤其是考慮到未來生活中可能出現的一些不確定因素,如子女教育、養老、醫療等等。王立宏說:“每個客戶的情況不同,理財目的不同,具體的理財規劃也就大不相同。理財規劃師要根據宏觀經濟形勢及經濟週期,結合客戶自身情況和理財目的,制定出適合客戶的理財規劃。對於客戶而言,沒有最好的理財方案和理財產品,只有最適合自己的。” 王立宏認為,在進行資產配置時需要考慮的因素主要有三點: 一是家庭風險屬性決定投資工具的選擇。家庭資產積累狀況、未來收入預期、家庭負擔等諸多因素都決定了家庭的風險承受能力。與風險考量相結合,才能更好地選擇適合自己的理財投資工具和相應的投資比例。 二是家庭理財目標決定投資期限的長短。要對家庭財務資源進行分類,在日常支出之外優先滿足家庭的理財目標,構建核心資產組合;將閒錢配置於更高風險的資產,構築周邊資產組合,在保障家庭財務安全的基礎上進行更激進的投資。上述兩者相結合,再進一步得出具體股票類資產、債券類資產、現金類資產的配置比例。 三是構建適應市場的資產配置。這是家庭理財保值增值的最關鍵因素。在大的經濟週期中,投資市場狀況決定投資方式的選擇,應該通盤考慮期貨市場、債券市場、股票市場乃至其他投資市場的走勢,及時調整投資方式和投資的產品種類。 相關連結 銀行提供的部分理財服務 目前各銀行利用專業人才、資訊、金融產品、投資經驗與投資技能等優勢,開展了多種理財服務。主要有以下幾種: 一、個人理財顧問服務:為中高端客戶提供財務分析、投資建議、個人投資產品推介等專業化金融服務。個人理財顧問只為客戶提供建議而不得代替客戶進行投資決策。 二、個人理財規劃服務:依據客戶的財務收支狀況、資產負債狀況、投資偏好、風險承受能力、個人生命週期以及客戶的財務目標,幫助客戶制定保險計劃、投資計劃、教育計劃、退休計劃、稅務計劃、遺產計劃和合理調節現金流,以彌補客戶個人在投資知識、經驗、技能與資訊等方面的缺失,幫助客戶的財務在安全的前提下獲得較高回報。 三、資產管理服務:指債券投資、股票投資、風險投資、實物資產投資及企業投資等。 延伸閱讀: 理財規劃師證照(大陸證照 CFP) 大陸理財規劃師證照報考條件 中國理財規劃師證照問題與回答 理財規劃師證照介紹 理財規劃師證照考取率屢創新高
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